Главные черты ипотеки на земельный участок в 2020 году

Итак, сегодня у нас – земельная ипотека.

Вы узнаете:

  • Особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы.
  • Выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Особенности  ипотеки земельных участков

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • Ипотека на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Как оформить ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли. Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение. Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка.

Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно. Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

О том, какие трудности ждут заемщика в процессе получения заветной ипотеки на землю, расскажет следующий видеоролик:

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Несмотря на то, что ипотека земельных участков значительно труднее и дороже в сравнение с кредитом на жилье, спор на нее растет. Многие жители не против выкупить земельные участки в пригороде для строительства дома или других целей. Однако прежде чем идти в банк нужно изучить особенности ипотеки земельных участков.

Виды земельной ипотеки

Тонкостей и нюансов достаточно много. Очень многое зависит от региона проживания клиента, так как муниципальные службы значительно влияют на ряд ограничений. В частности, минимальный размер земельного участка, доступные участки и так далее. Разобраться в процессе и требованиях важно. Особенности ипотеки земельных участков отличаются от жилищных кредитов.

В зависимости от целей приобретения участка могут значительно отличаться условия. В России на сегодняшний день есть два варианта ипотечного кредитования:

  • Покупка земли для строительства в частных целях (дача, дом, коттедж);
  • Приобретение участка в других целях (просто получение земли).

В зависимости от целей, требования финансово-кредитного учреждения могут быть разными. Это стоит учитывать. Сегодня ситуация на рынке складывается таким образом, что не все банки могут предложить ипотеку на землю.

Что такое ипотека под залог квартиры, земельного участка и правила пользования

Ликвидные вариации гораздо интереснее для таких организаций. То есть, учреждение готово одобрить кредит на земельный участок в уже строящемся объекте. Иначе выглядит ситуация, когда клиент планирует приобрести голый участок земли. По этому причине банк может затребовать планы, какого типа будет возводиться постройка. Это является одной из особенностей ипотеки земельного участка.

Эксперты рекомендуют заранее определиться с тем, как будет реализован полученный участок. Именно этот фактор влияет на ипотечную программу, под которую попадет клиент. Если это будет дача – то и кредит должен браться под соответствующие цели. Коттедж или таунхаус имеют уже иные требования и программы.

Особенности кредитования

В отличие от стандартного кредитования на жилье, в данном случае алгоритм действий сильно меняется. Например, при оформлении ипотечного договора на квартиру, клиент первым делом выбирает подходящее жилье и, уже потом направляется в банк.

В случае с земельным участком ситуация другая. В первую очередь необходимо выбрать организацию, которая сможет выделить средства, ознакомиться с требованиями и уже после этого искать землю, подходящую под условия. Особенности ипотеки земельных участков стоит учитывать перед началом действий.

Прежде чем выбрать земельный участок, необходимо получить одобрение в банке и ознакомиться с условиями кредитования

Еще одно серьезное отличие от стандартных программ на жилье – заемщик может выполнять любые строительные работы на своем участке без ведома банка. То есть разрешение учреждения на работы не требуется. Исключение может быть только в индивидуальных случаях. Все зависит от договора. Основные особенности ипотеки земельного участка выглядят так:

  • В некоторых случаях, банк также может возводить постройки на участке. Все зависит от того, какие условия прописаны в договоре;
  • Высокий процент. Ставки в данном случае значительно солиднее, чем с квартирами. Это объясняется рисками банка. Продать жилье или отдать снова в ипотеку гораздо проще, чем сделать то же самое с землей;
  • Можно получить в ипотеку арендованный земельный участок. Это возможно в том случае, когда срок аренды выше срока кредитования.

Несмотря на то, что спрос в данной сфере начинает расти, банки не очень охотно идут навстречу тенденциям. Возможно, со временем ситуация изменится, но пока, для организаций это слишком большой риск. Особенности ипотеки земельных участков могут разниться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Но не значительно.

Требования к участку

Для положительного ответа от банка, земельная территория должна соответствовать требованиям:

  • Коммуникации и развязки транспорта находятся рядом;
  • Инфраструктура должна быть развитой;
  • Само положение участка. Он не должен быть далеко от города или другого населенного пункта. Еще лучше, если строительство предполагается в городской черте;
  • Природоохранная, резервная или экологически опасная зона – все это не позволит банку одобрить ипотеку. Иными словами, участок должен находиться далеко от этих мест;
  • Площадь участка должна соответствовать банковским требованиям в области размера. Участок меньше, чем установленный учреждением не подойдет;
  • Необходимо чтобы приобретаемая земля состояла в кадастровом учете.

В основном банки требуют под залог земельный участок, уже находящийся в собственности, поэтому предоставляя документы потребуется и документ на собственность

На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций – это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.

Необходимые документы

Стандартный набор документов практически не отличается. Клиенту потребуется:

  • Документ о собственности на земельный участок;
  • Полный земельный план (площадь, стоимость, номер кадастра и другое);
  • Если несовершеннолетний владеет частично или полностью данным участком, необходимо предоставить разрешение от специальных органов власти (служба опеки и попечительства);
  • Экспертное заключение об участке;
  • Документ, который подтвердит, что на данной территории нет никаких строений.

На сегодняшний день только Сбербанк и Россельхозбанк готовы оформить ипотеку под залог приобретаемого участка. Все остальные учреждения требует в виде залога уже имеющееся имущество.

Заключение

Особенности ипотеки земельных участков значительно отличаются от кредитования на жилье в новостройках. Однако даже в этой области существуют программы, с помощью которых может быть понижена процентная ставка. Данные нюансы уточняются индивидуально.

7 апр. 2015

Кредиты на покупку земельного участка под частную
застройку в последнее время стали довольно популярны среди жителей крупных
мегаполисов. Об особенностях их оформления 
 далее. 

Что
такое земельная ипотека

Ипотека на земельный участок – вид кредитования, при котором залоговым
имуществом по займу выступает земельный участок (приобретаемый либо находящийся в собственности), как в городе, так и за его
пределами. Под понятие земельной ипотеки подпадает покупка земельного
участка под построенным домом. 

Довольно часто случаются ситуации, когда покупка
дома и земельного участка заключаются двумя отдельными сделками, причем с
возможным разграничением во времени. При этом покупка дома оформляется
обыкновенной ипотекой, а покупка участка – земельной.

Еще одним видом земельной ипотеки является покупка земли
сельскохозяйственного назначения. К таким сделкам часто прибегают фермеры,
которым купить сразу большие наделы земли без ипотечного займа практически
невозможно.

Преимущества и недостатки земельной ипотеки

Преимущества:

  • Это наиболее подходящий вариант, когда кроме
    земельного участка нет другой собственности, которую можно предоставить в
    залог.
  • Купить земельный участок за городом и построить дом
    для всей семьи стоит намного дешевле, нежели приобрести квартиру в городской
    черте.
  • Строя дом собственными руками, можно выбрать
    понравившийся проект, который наиболее подходит к вашим индивидуальным
    требованиям.

Загородная жизнь всё более привлекает горожан возможностями, например,
завести подсобное хозяйство, жить ближе к природе и чистому воздуху, иметь
больше личного пространства.

Недостатки ипотечного кредита на земельный участок:

  • Длительная
    процедура оформления займа.
  • Возможные
    сложности с оценкой земельного участка.

Условия
предоставления кредита на покупку земли

Прежде, чем взять
кредит на земельный участок, нужно отдавать себе отчет в некоторых вещах.
Самым главным минусом земельной ипотеки является низкая ликвидность земельных
участков, что автоматически повышает банковские риски, которые закладываются
затем в стоимость кредита.

Прежде, чем подать заявку на земельную ипотеку в
фин.учреждение, необходимо четко понимать статус земли, то есть ее назначение и
те цели, которые вы преследуете, покупая этот участок. Если два эти параметра
будут несопоставимы, банк не выдаст ипотеку
. Проще говоря, банк никогда вам не
даст ссуду на участок сельскохозяйственного назначения, если вы захотите
строить на нем коттедж.

Далее следует знать, что оценка стоимости участка – сложная процедура. Она выполняется намного дольше, чем оценка его площадь, стоимости квартиры или дома.
При оценке земельного участка принимается во внимание много
факторов:

  • удаленность от крупного населенного пункта;
  • наличие или отсутствие коммуникаций (газ,
    электроэнергия, вода, канализация);
  • назначение участка.

Для анализа всех этих показателей требуется больше
времени и средств. Не всегда фин.учреждения после оценки участка принимают
положительное решение

Особенности
процедуры получения земельного кредита

Получение кредита
на приобретение земельного участка имеет отличия от других видов
кредитования.

  • Это довольно долгий процесс, связанный с
    оценкой земельного участка и сбором необходимой документации.
  • В отличие от жилищной ипотеки, время
    рассмотрения заявки может затянуться на месяц, а то и более.
  • Будьте готовы, что процесс оформления
    земельной ипотеки будет гораздо дороже, чем жилой, а процентные ставки и размер
    первоначального взноса – значительно больше.

Для заключения кредитной сделки потребуются следующие
документы (список может корректироваться в зависимости от требований
фин.учреждения):

  1. Паспорт, идентификационный код (для всех участников
    договора).
  2. Свидетельство о браке.
  3. Согласие супруга на заключение сделки.
  4. Правоустанавливающая документация на землю.
  5. Документ, подтверждающий, что на земельном участке не
    расположены постройки.

Как и для других
видов кредита, на сайтах некоторых банков можно отыскать для расчета ипотеки
на земельный участок калькулятор.

Ипотека
на земельный участок: банки

Ипотеку
на покупку земельного участка выдают не многие крупные российские банки.

  • Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить ипотечный кредит
    под 17,45% годовых в рублях. При этом срок кредитования ограничен 25-ю годами,
    а первоначальный взнос – не менее 50%
    .
  • Сургутнефтегазбанк предлагает ипотеку на земельный
    участок с максимальным сроком 20 лет, первоначальным взносом от 20%.

Договор
ипотеки земельного участка

Договор кредита на
покупку земельного участка имеет ряд особенностей:

  • В нем четко прописываются права заемщика на пользование
    участком. Например, в каких случаях он может осуществлять строительство, и
    необходимо ли при этом разрешение банка.
  • Стоит отметить, что земельный участок, который участвует
    в договоре ипотеки, может быть передан в залог только целиком. То есть если у
    участка несколько собственников, то для передачи его в ипотеку необходимо
    согласие их всех.

«Подводные
камни» земельной ипотеки: советы

На что обратить внимание при оценке земли и при
оформлении договора:

  1. Правовой статус участка. Он не должен находиться в
    природоохранной, заповедной зоне, принадлежать воинским подразделениям или
    быть в собственности муниципалитетов
    . На такой участок ипотеку не дадут.
  2. Вы должны четко осознавать, для каких целей нужно купить участок в ипотеку, и подходит
    ли его правовой статус для их реализации. Вы не сможете построить дом
    на участке, купленном для сельхозработ.
  3. Вы должны иметь четкое представление о количестве
    собственников участка и могут ли они его продать.
  4. Необходимо быть готовым, что стоимость участка может
    существенно снизиться, при этом кредит отдавать всё равно придется.

Обычно все граждане привыкли, что ипотечный заем выдается на приобретение или строительство жилья. Но само по себе понятие ипотеки подразумевает предоставление кредита под залог недвижимости. А к ней относятся также и земельные участки. Соответственно, банки должны предоставлять денежные средства под залог земли. Но данный вид кредитования имеет определенные особенности, сформированные практикой в данных взаимоотношениях.

Особенности земли

Сама по себе земля имеет особенности, отличающие ее от других видов недвижимости. В первую очередь, она может быть:

  • отдельным пустым земельным наделом;
  • земельным участком с возведенным на нем капитальным строением.

В случае оформления залога на участок, на котором имеется строение, залог должен оформляться на оба объекта по отдельности. Невозможно оформить залог только на один из них, так как они неделимы.

Кроме этого, сама по себе земля имеет определенное целевое назначение, и по другому назначению ее нельзя использовать.

Для банка при оформлении ипотеки основное значение имеет состояние участка. В первую очередь, он должен быть ликвидным, чтобы его можно было легко продать, если заемщик не сможет выплачивать взятые на себя обязательства.

Ликвидность

На данное понятие влияет много факторов. И все они учитываются при оформлении участка в залог и предоставлении положительного ответа банка на поданную заявку. К основным относится:

  1. Разрешенный вид использования, наиболее популярными являются участки ИЖС, предназначенные для строительства жилых домов.
  2. Месторасположение земли близко к необходимой инфраструктуре, населенным пунктам, водным и лесным объектам.
  3. Правильность оформления всех документов на земельный надел, обязательное наличие кадастрового плана.
  4. С 2020 года обязательно наличие межевого плана, согласно которому строго отмежеваны границы участка.
  5. Отсутствие поблизости загрязняющих промышленных предприятий.
  6. Расположение участка не в природоохранных зонах, так как эти земли не подлежат залогу.
  7. Отсутствие сервитута или иного обременения на участок.

Все эти моменты существенно сказываются на ликвидности земли, поэтому банк проводит оценку земли по этим основаниям. Также и сам приобретатель должен рассматривать целесообразность покупки, исходя из этих параметров.

Условия

Исходя из действующего законодательства, банки имеют право требовать от заемщика выполнения определенных условий:

  1. Если на землю имеется общедолевое право собственности или совместное владение, то нельзя оформить в залог только часть участка. Если определенную его часть нельзя выделить, то он не может являться залогом.
  2. Законодательством разрешается возводить капитальные постройки на участке, находящемся в залоге. Однако если в закладной имеются определенные условия по данному вопросу, то заемщик обязан следовать им.
  3. Права кредиторов распространяются на все построенные строения на заложенной земле, и их отчуждение возможно только с разрешения банка.

При оформлении земли в ипотеку обязательно производится ее оценка специализированными экспертами. Специалист обязан сравнительным методом выявить среднюю рыночную стоимость данного объекта исходя из цен на подобные участки с учетом всех его индивидуальных особенностей.

Также и предложения самого банка могут быть следующего типа:

  • приобретение только земли без дальнейшего строительства на ней, пока она находится в залоге;
  • приобретение земли с возможностью дальнейшего строительства.

Все условия по этим видам ипотечных соглашений определяются условиями самого договора, подписываемого между банком и заемщиком.

Требования

Кредитные организации предъявляют несколько видов требований. Одни из них относятся к самому заемщику, а другие — к выбранному объекту. Если заемщик соответствует всем необходимым требованиям, а объект недвижимости не подходит по определенным параметрам, то заемщик имеет право выбрать другой земельный участок. Если сам заявитель не соответствует установленным требованиям банка, то оформить заем он не сможет в ближайшие несколько месяцев в данной кредитной организации.

Требования к земельному участку определяются на основании его ликвидности. Данную информацию должен отразить эксперт, проводивший оценку для банка о стоимости участка.

Для получения одобрения выбранной недвижимости потребуются следующие документы на участок:

  • территориальный план, на котором указан кадастровый номер земельного надела, его расположение относительно соседних участков, а также других объектов;
  • отчет эксперта, проводившего оценку;
  • кадастровый паспорт на планируемый к приобретению земельный надел;
  • справка из БТИ об отсутствии построек на участке;
  • правоустанавливающие документы продавца на данный надел;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений на землю, а также подтверждающая фактического собственника;
  • при наличии построек — кадастровый паспорт на постройку;
  • технический план на постройку;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений на имеющееся здание.

Все эти бумаги потребует изначально эксперт по оценке. На основании их и осмотра земли будет составляться отчет о рыночной стоимости земли, а также о ее минимальной цене, по которой банк сможет ее продать в случае необходимости реализации данной недвижимости при финансовой невозможности должника выплачивать взятый кредит.

Требования к заемщикам

Они могут быть различны в зависимости от банка, но в целом сводятся к одним и тем же параметрам:

  1. Возраст заемщика, стандартно он должен начинаться с 21 года и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока действия ипотечного соглашения. Но в некоторых случаях данный срок может быть увеличен.
  2. Хорошая кредитная история потенциального заемщика. Мало какие банки предоставляют ипотечные займы ненадежным клиентам. Однако бывают и такие ситуации, когда банк желает получить большие проценты, начисляемые при просрочке платежей.
  3. Также банки в последнее время стали проверять наличие исполнительного производства у приставов. Отказать могут при наличии такого производства даже по неоплаченным вовремя штрафам, коммунальным платежам, налогам и прочим обязательствам.
  4. Обязательное трудоустройство, при этом обычно требуется общий стаж работы не меньше года, а на последнем месте не меньше 3-6 месяцев. Получить ипотеку, работая неофициально, бывает достаточно сложно.
  5. Наличие стабильного высокого дохода, подтвержденного документально. Сумма доходов должна превышать необходимый платеж по кредиту настолько, чтобы гражданину оставалось необходимое количество денежных средств для проживания. Здесь также учитывается и наличие у него иждивенцев, а также других обязательств по кредитам и прочим платежам.
  6. Российское гражданство и местная постоянная регистрация в том субъекте, где подается заявка.

Каждый банк может иметь дополнительные требования к заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации с клиентом.

Данные требования подтверждаются следующими документами:

  • личный паспорт заявителя;
  • бумаги, фиксирующие его официальный и дополнительный доход, к ним относятся справка 2-НДФЛ, выписки со счетов из банка, различные договоры;
  • бумаги, подтверждающие наличие работы у потенциального заемщика, к ним может относиться трудовой договор либо копия трудовой книжки;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика, в качестве него могут быть использованы водительские права, ИНН, СНИЛС.

Если банк сомневается в платежеспособности гражданина, но рассматривает его как потенциально надежного гражданина, он может потребовать участия поручителя при подписании данного соглашения. Также может быть выдвинуто требование по предоставлению в залог более ликвидной недвижимости, например, квартиры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: