Загрузка...
Кредит предоставляется на:
Как получить кредит
Надбавки:
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
Надбавки:
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора. Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:
|
В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.
Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.
Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.
Преимущества кредитования под залог земли
Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:
- большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
- длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
- более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
- возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
- оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
- возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.
Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.
Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли
Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.
Кредит под залог собственного имущества для физических лиц
Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.
Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.
Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:
- наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- общий стаж не меньше 5 лет;
- непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
- временная или постоянная регистрация.
Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:
- российский паспорт;
- справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
- рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).
Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:
- сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
- кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
- средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
- залоговое имущество обязательно страхуется.
Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.
Кредитные предложения для юридических лиц
Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.
Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.
Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.
Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.
Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке
Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.
Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.
Обязательными условиями являются:
- наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
- выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.
Деньги выдают клиентам на таких условиях:
- максимальный размер – 600 миллионов рублей;
- погашать заем можно в течение 10 лет;
- процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
- возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
- пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
- при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
- наличие поручителей.
Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка
Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).
Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.
Денежные средства выделяются на следующих условиях:
- максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
- первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
- погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
- штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
- залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.
Взятие кредита под залог земли – это выгодно
Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.
Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.
Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.
Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.
На какую сумму рассчитывать?
Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.
В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.
Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.
Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.
Проценты
Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.
Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.
Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.
Сроки кредитования
Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.
Как происходит погашение?
Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.
Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.
Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.
Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:
- со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
- в банкомате с функцией приема наличных;
- с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
- длительным поручением со счета в банке;
- перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
- внутрибанковским переводом на свой счет;
- наличными в офисе банка.
Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.
Страхование
Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.
В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.
Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.
Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.
Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.
Если вас интересует такой вид кредита, как нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть, на каких условиях банки выдают подобные кредиты.
Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.
А если вы решили построить дом, то вам стоит прочесть о кредите на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке.
Плюсы и минусы
Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:
- маленький процент;
- отсутствие скрытых процентов и комиссий;
- большая сумма кредита;
- большой срок;
- гарантия стабильности банка.
Минусами можно назвать:
- большой список предоставляемых документов;
- длительность оформления;
- необходимость учитывать много нюансов;
- потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).
В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.
Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.
Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.
Ответ: Кредит в Сбербанке под залог земельного участка можно получить по программе «Нецелевой кредит поз залог недвижимости».
Это кредит предоставляется на любые цели, сумма ограничивается двумя параметрами:
- Сумма кредита более 60% от стоимости объекта залога.
- Платеж по кредиту не более (примерно) половины подтвержденного дохода клиента.
Самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита можно на сайте Сбербанка. Но если участок стоит в разы больше, чем требуемые 750 000 рублей, проблем возникнуть не должно.
Если делать расчет ежемесячного платежа этой суммы на максимальный срок кредита (20 лет), то ежемесячный платеж составит чуть более 10 500 рублей. Такую сумму смогут «потянуть» многие. Да и при банковской оценке платежеспособности клиента размеры кредитов на длительный срок редко урезают.
Условия банка
Для участников зарплатных проектов банка предусмотрены льготные условия кредитования и возможность не подтверждать доход. Банку достаточно будет выписки с зарплатного счета.
Возможность получения кредита на максимальный срок обусловлена не только условиями программы кредитования, но и тем, что максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита составляет 75 лет. У многих банков возрастной критерий – 65 лет.
На данный момент по соотношению ставок, сроков и отсутствия дополнительных комиссий Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия на рынке. Но при этом остается верным себе и добавляет в прекрасные условия «ложку дегтя» в виде длительных сроков рассмотрения заявки.
При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1 п.п., что по сравнению с ростом ставки на несколько процентных пунктов при тех же условиях у ближайших конкурентов, совсем не много. Страховать объект недвижимости (земельный участок) придется.
Объект залога необходимо страховать по закону. Но обойдется это совсем недорого. Стандартный страховой тариф для земли – 0,6%. Страхование участка на сумму кредита обойдется всего в 450 рублей. Связано это с тем, что список страховых случаев ограничен. Проще говоря, с земельными участками достаточно редко случаются какие-либо неприятности.
Стоит отметить, что тарифы могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Стоимость страхования жизни может различаться существенно, в вот застраховать землю стоит примерно одинаково у многих страховщиков.
Сбербанк выдает нецелевые кредиты по залог земельных участков на выгодных условиях. Даже в Россельхозбанке, который специализируется на подобных залогах, условия не столь привлекательны.
