Как оформить кредит под залог земельного участка в 2022 году

Срочный кредит под залог участка в Москве и Московской области

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

• До 50 млн. руб от 17% в год;
• Рассмотрение заявки — 1 день!
• Срок выдачи кредита (займа) — 3 дня;
• Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

• Правоустанавливающие документы на участок и дом;
• Технический и кадастровый паспорта БТИ;
• План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
• Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога — максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

• Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
• Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
• Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
• Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
• Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

• Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
• «Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
• Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
• Досрочное погашение кредита в любое время.

Вас интересует Срочный кредит под залог участка?

В отличие от банковского кредита с залоговым обеспечением займ под залог земельного участка от МФО выдается с меньшим пакетом документов и низкими требованиями к заемщикам. Если обычный микрозайм выдается на небольшую сумму с минимальным сроком погашения, то кредит с залогом позволяет увеличить кредитный лимит с выплатой в течение более длительного периода.

Особенности получения займа под залог участка

В качестве залога, помимо земельного участка могут быть использованы иные объекты собственности, движимого имущества, ценные бумаги, вещи и т.д. Однако наиболее распространен вариант оформления в залог недвижимости, включая квартиры, дома, участки.

Особенностью подобного микрозайма является возможность получения довольно крупной суммы с упрощенным порядком сбора и рассмотрения документов.

Основными параметрами микрокредита под залог земли являются:

1. Размер кредита достигает 50-85% от оценочной стоимости участка. Однако предельное значение микрозайма, ввиду специфики организации ограничивается 1 миллионом рублей, предельной суммой, доступной для выдачи через МФО.
2. Оперативное рассмотрение заявки потенциального заемщика не превышает 1 часа.
3. Увеличенный период кредитования – не менее месяца. В отдельных случаях МФО готова кредитовать в течение 36 месяцев.
4. Сниженная процентная ставка, назначаемая индивидуально в диапазоне от 1 до 15% за 1 месяц использования займа.
5. Подача заявки в упрощенной форме онлайн.
6. Поручители по договору не требуются.

Так как в каждой МФО есть свои нюансы оформления, рекомендуется уточнять конкретный перечень бумаг непосредственно перед посещением офиса конкретной организации.

Процесс оформления

Следуя предложенной схеме, каждый заемщик сможет получить микрозайм на оптимальных условиях с передачей земельного участка в залог банка:

1. Регистрация на портале микрофинансовой структуры.
2. Заполнение анкетных данных: паспортные данные, личная информация, контактный номер мобильного, сведения о прописке и месте проживания, информация об объекте собственности. По требованию некоторых МФО потребуется представить сведения о текущем работодателе и трудовом доходе.
3. Получив заявку и прилагаемые документы к рассмотрению, проанализировав ликвидность недвижимого имущества, кредитор сообщает о принятом решении.
4. При вынесении положительного ответа, деньги сразу зачисляются клиенту по реквизитам, указанным в заявке.

Особенность данной кредитной программы – оформление залогового обеспечения. Любое залоговое имущество будет находиться под обременением до тех пор, пока взятая клиентом сумма не будет возвращена кредитору со всеми начисленными за прошедший срок процентами.

В случае невозврата средств, организация вправе выставить недвижимость на торги и закрыть долг по микрозайму путем продажи участка. Важно понимать, что участок земли не отчуждается у собственника в период погашения займа, однако ни одно юридически значимое действие не может быть исполнено – землю нельзя продать, подарить, обменять, передать в наследство.

Пакет документов

Так как сумма по микрозайму с залогом существенно выше, кредитору потребуется расширенный пакет бумаг.

Помимо паспорта, достаточного для оформления большинства кредитов в МФО, будут нужны:

• техническая документация;
• правоустанавливающие и регистрационные бумаги.

Иногда, для оформления залоговых документов от заемщика требуется генеральная доверенность.

Так как велик риск потери собственности при нарушении условий договора с кредитором, важно быть полностью уверенным, что к назначенному сроку гражданин сможет полностью вернуть одолженную суму, заплатив при этом проценты.

Кредит под залог земельного участка – один из видов залогового потребительского кредитования, при котором объектом залога является земля.

Земельный участок, передаваемый в залог, будет выступать дополнительной гарантией того, что заемщик выполнит обязательства по кредиту. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, банк имеет право реализовать предмет залога (участка).

Участок, который будет выступать предметом залога должен быть оценен, при этом, затраты на его оценку несет сам заемщик. Оценочная стоимость передаваемого в залог участка должна быть выше суммы кредита. Кроме того, потребуется обязательное страхование земельного участка от риска утраты и повреждения.

При оформлении кредита под залог земельного участка, сам участок остается в распоряжении залогодателя. Залогодателем может выступать сам заемщик, либо любое третье лицо, имеющее право собственности на земельный участок. Но, необходимо иметь в виду, что продать участок в дальнейшем будет нельзя без согласия банка, так же, если на земельном участке будет построен дом, то он в последующем также станет предметом залога (и, соответственно, на него будет распространяться те же правила, что и на сам участок).

Основными преимуществами потребительского кредитования под залог земельного участка являются возможность получить значительную сумму денежных средств (до 10 млн. рублей), достаточно низкие процентные ставки за пользование кредитом (ставки сопоставимы со ставками по ипотечным кредитам) и длительный срок кредитования (до 10 лет).

Рассмотрим, для примера условия потребительского кредитования под залог земельного участка у лидера рынка – Сбербанка.

«Потребительский кредит под залог объектов недвижимости» Сбербанка выдается на срок до 7 лет. Минимальная сумма кредита составляет 1 млн. руб., максимальная – 10 млн. рублей (или эквивалент в долларах США/евро), но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества (земельного участка, либо иной недвижимости). В случае, если заемщик состоит в браке, то потребуется поручительство супруги(а). Процентная ставка за пользование кредитом для зарплатных клиентов Сбербанка составит 13,5% в рублях (11.5% в долларах США/евро), для остальных категорий клиентов 14,5% годовых в рублях (12,5% в валюте).

Потребительский кредит под залог недвижимости Сбербанка может быть выдан гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на дату погашения кредита). Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов Сбербанка – не менее 3 месяцев). При этом общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это условие не распространяется).

Для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке необходимо будет предоставить в банк заявление – анкету по форме банка; паспорт с отметкой о регистрации (допускается временная регистрация, при этом нужно будет подтвердить регистрацию по месту пребывания); документы подтверждающие занятость (копия трудовой книжки, копия трудового договора и пр.); документы, подтверждающие доходы и документы по земельному участку, передаваемому в залог.

Потребуется предоставить следующие документы для оформления земельного участка в качестве залога по кредиту: свидетельство о государственной регистрации права собственности; документы, являющие подтверждением возникновения права собственности (договор купли – продажи, договор дарения, договор мены и пр.); отчет об оценке стоимости земельного участка; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт земельного участка, нотариально заверенное согласие супруги(а) о передаче участка в залог; брачный договор; разрешение органов опеки и попечительства.

Таким образом, получение потребительского кредита под залог земельного участка сопряжено с рядом документальных трудностей, но они компенсируются экономией за счет более низкой процентной ставки. Для сравнения, ставка по стандартному потребительскому кредиту Сбербанка составляет от 17% до 22% для зарплатных клиентов, и от 20,5%до 25,5% для открытого рынка, и это при максимальном сроке кредитования – 5 лет и сумме кредита не более 1,5 млн. рублей.

3 нояб. 2022

Для снижения возможных рисков, кредитодатели используют разные
формы обеспечения кредита. Одна из
них — оформление земли в качестве залога. Но далеко не каждый участок отвечает
требованиям кредитора. А из-за низкой ликвидности земельных наделов, банки неохотно идут на данную сделку. Давайте рассмотрим подробнее этот вариант
кредитования.

Кто и для чего может получить кредит под залог участка

Гражданин РФ, являющийся частным лицом или предпринимателем,
владеющий участком земли.

Под залог земли оформляются следующие кредиты в наличном и
безналичном виде:

• целевой;
• потребительский;
• на развитие бизнеса;
• ипотечный.

Где выдается кредит
под залог земли и на каких условиях

Банковские учреждения выделяют данный заем на длительный
период (10 и более лет). В зависимости от предложенных условий кредитования,
ставки по процентам формируются в пределах 12-20% годовых. При оформлении
потребуются справки, подтверждающие трудоустройство и доход. Кредит под
обеспечение земли выдают следующие банки:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Банк Москвы.

Небанковские учреждения – например, микрофинансовые – предлагают
условия с завышенными процентными ставками и периодом кредитования 1- 5 лет. Подтверждать
документально занятость и доход не требуется.

Частные инвесторы отличаются быстрым оформлением и
предоставлением займа (в течение 1 дня), что возмещается высокими ставками по
процентам, достигающими 6% в месяц. Дополнительные справки, кроме документов на
землю, не требуются.

Какие требования предъявляются к участку

В зависимости от финансового учреждения, запросы к участку
могу отличаться. Перечислим основные из них.

• Земельный участок принадлежит вам или той организации, для
  развития которой оформляется кредит.
• На земельном наделе разрешено строить индивидуальный жилой
  дом.
• Стоимость земли равноценна сумме кредита.
• Надел входит в категорию земель поселения или
  сельскохозяйственного назначения.
• Участок не является заповедной или охраняемой зоной.

Как произвести оценку участка, гарантирующего обеспечение возвратности кредита

Для получения займа
под залог земли необходимо произвести ее оценку. Если на участке построен дом,
то оценивается и он. Также учитываются подведенные коммуникации и наличие
дороги. На ценность влияет размер населенного пункта, состояние природы и экологии.
За данной услугой желательно обратиться к специалисту. Некоторые банки
предпочитают самостоятельно оценивать имущество. Потребуются следующие документы.

1. Подтверждение права
   собственности на надел земли.
2. Выписка из кадастрового реестра о целевом назначении надела
   и его категории.
3. Сведения о недвижимости, находящейся на участке.
4. Кадастровый план с обозначением границ участка.
5. Информация о наличии коммуникаций и их состоянии.
6. Сведения об ограничениях по наделу.

С результатами оценки направляйтесь в кредитную организацию,
которая их рассмотрит и вынесет решение о выдаче займа.

Как оформить кредит
под залог земельного участка

После принятия кредитным учреждением положительного решения вас пригласят в офис для оформления займа. Если кредитный договор составляется
в банке, необходимо написать заявление на получение кредита и предоставить
комплект документов:

• паспорт с гражданством в РФ;
• справку о доходах;
• письменное согласие супруга на оформление участка в залог,
  заверенное нотариусом;
• справку об отсутствии ограничений и обременений по земле;
• документ, удостоверяющий наличие права собственности на
  надел.

Параллельно кредитный
инспектор составляет договор залога в 4 экземплярах, который заверяется у
нотариуса и фиксируется в органе, производящем государственную регистрацию
недвижимости. Впоследствии экземпляры хранятся:

• первый — у
  залогодателя;
• второй – в
  кредитуемой организации до полного погашения долга;
• третий – в органе,
  зарегистрировавшем сделку;
• четвертый — у
  нотариуса.

Договор залога
включает следующие пункты.

1. Описание земельного участка.
2. Стоимость по результатам оценки.
3. Срок возврата долга и предоставленная сумма.
4. Сведения о лицах, предоставивших и получивших залог.
5. Возможность использования земли.

В договоре залога указывается дата оформления и номер
кредитного договора.

Советы. Какие казусы встречаются относительно кредита под обеспечение земли

1. Если вы приобрели землю путем оформления купли-продажи, то в
   договоре обозначена сумма, которая за нее внесена. Зачастую, заключая сделку,
   этот платеж занижают во избежание высоких пошлин. Вам это не выгодно, поскольку
   ее размер берется за основу при оценке земли, следовательно, от нее зависит
   размер кредита.
2. Если планируете строительство на участке в
   течение кредитного периода, непременно поставьте банк в известность. Иначе он
   может расторгнуть соглашение и востребовать досрочную выплату кредита.
3. Когда оформляется кредит
   залоговый для покупки машины или квартиры, банк может запросить внести
   первоначальную сумму. А если участок недорогой, то в кредите могут отказать.