Загрузка...Оплачивать коммунальные услуги без комиссий — это хорошо. Но еще лучше получать кэшбэк за ЖКХ. Цены постоянно растут. И коммуналка не исключение. Кто-то платит 5 000 рублей за квартиру, другие 7-10 тысяч в месяц.
Cash back позволил бы получать выгоду в несколько сотен рублей ежемесячно.
Проблема только в том, что практически у каждого банка, предоставляющего программу возврата за покупки — коммунальные платежи входят в список исключений (код МСС — 4900).
По ним возврат денег не положен.
Ликбез!
MCC код — обозначает вид деятельности предприятия. Данные передаются в банк при безналичной оплате товаров и услуг.
Именно по переданным кодам банк и производит возврат средств за покупки (из списка категорий участвующих в программе).
Нужный нам MCC — 4900 как раз и обозначает коммунальные платежи (в том числе свет, газ, водоснабжение, сбор и удаление отходов).
На рынке банковских услуг есть несколько предложений, где пресловутый код MCC-4900 не входит в список исключений. И это как раз наш вариант.
Получать можно от скромных 1% до щедрых 5% при оплате коммунальных услуг.
Из статьи вы узнаете, какие же карты дают кэшбэк за коммуналку?
Итак, поехали.
Пять процентов за Все сразу?
Карточный продукт от немецкого банка Raiffeisenbank. Если нужен хороший cash back за еду, коммуналку, мобильную связь или аптеки — вам сюда.
Есть 2 варианта получения пластика:
- кредитная;
- дебетовая карта.
Условия по картам идентичные. Кроме льготного периода по кредитке. Поэтому в обзоре не будем разделять, а рассмотрим в совокупности.
По карте наливают до 5% каши. Не стоит пугаться приставки до….. Если у конкурентов, это означает повышенный кэшбэк только за покупки в промо-категориях (когда процент возврата может доходить и до 30%, и даже 50-80%). Но только за ограниченные траты за определенный вид покупок (обычно не массовых). То у Райфа капает за все одинаково.
Стоимость обслуживания.
Любая карта обойдется в 1490 рублей в год. Дополнительная (на ваше же имя) — в аналогичную сумму.
Банк периодически проводит акции — дарит бесплатный первый год обслуживания.
На допки тоже можно поймать халяву, в виде отмены платы за обслуживание. Банк часто проводить подобные (но и многие другие) акции. В итоге, можно получить все бесплатно и пользоваться внутри семьи.
Как оформить?
Дебетовая карта выдается без проблем по одному паспорту.
Для кредитки нужно предоставление справки о доходах (2-НДФЛ, либо по форме банка — рекомендуемая сумма от 25 тысяч в месяц) или отметки в загранпаспорте о пересечении границы за последний год. Но даже это не гарантирует положительного решения.
Совет!
При оформлении кредитки будет навязана страховка. Отказ от нее до получения карты — повышает вероятность невыдачи самого пластика. Лучше принять все как есть, а после в личном кабинете самостоятельно отключить услугу.
Бонусы (он же кэшбэк).
При оплате картой товаров и услуг банк начисляет не живые деньги, а бонусы.
Балльная система выглядит немного запутанной. И сразу понять сколько это будет в деньгах затруднительно.
- За каждые потраченные 50 рублей дают 1 балл по дебетовой карте, со второго года — 1 балл за 100 рублей.
- По кредитке все постоянно, без изменений — 1 балл за 50 р.
Округление баллов происходит в меньшую сторону. При покупке на 49 рублей ничего не начислят. За 99 рублей капнет 1 балл.
Баллы можно обменять на живые деньги, либо сертификаты от партнеров: Яндекс.такси, Ozon или мили. Курс обмена зависит от накопленного количества баллов. Чем их больше, тем лучше курс (причем в разы).
Путем нехитрых вычислений получаем, что для получения 250 рублей нужно потратить — 25 000 рублей. В итоге кэшбэк за покупки составит всего 1%. Не густо.
Курс обмена (как и реально получаемый cash back) улучшается при накоплении баллов.
Больше баллов — лучше курс
В первых двух случаях для получения денег нужно потратить 50 и 200 тысяч рублей соответственно. Это будет соответствовать реальному кэшбэку в 1,2 и 2%.
Самый выгодный курс достигается при накоплении 20 000 баллов. Но для его получения нужно потратить ровно миллион. В итоге это и дает искомые 5% кэшбэка.
Сумма вознаграждения радует глаз — 50 000 рублей!
Может показаться, что достичь этого тяжело. Отчасти согласен.
Но есть определенные преимущества по карте.
Банк наливает бонусы практически за все покупки, в том числе и за оплату услуг ЖКХ. Список МСС-кодов исключений у Райфа достаточно короткий. За мобильную связь, интернет, продукты питания, аптеки начисляется кэшбэк.
Список исключений MCC-кодов за покупки по карте
Это позволит накапливать баллы намного быстрее, чем по стандартным картам с внушительными ограничениями на начисление cash back.
Срок жизни баллов 3 года с момента покупки.
При ежемесячных тратах в 40 000 рублей — искомая сумма в 1 миллион достигается за 2 года. При 30 тысячах — за три.
Коммунальные услуги по карте можно оплачивать не только за себя, но и за друзей и родственников. Получая дополнительную копеечку в виде накопления баллов.
Райффайзен постоянно дарит свои клиентам различные бонусы и плюшки. Например, в день рождения владельцу каждый год прилетает 500 подарочных баллов (что соответствует 1250 рублям).
Из последних прошедших акций:
- дарили билеты в кино;
- бесплатные сертификаты на покупки в магазинах;
- денежный бонус за совершения первых покупок — 500 — 700 рублей;
- скидка на поездку в Яндекс.Такси — 700 рублей.
Нужно знать!
По карте есть ряд условий, можно сказать ограничений и недостатков.
- В месяц начисляют не более 1500 баллов (аналог трат 75 тысяч рублей).
- По дебетовой карте со второго года идет начисление 1 балла за 100 рублей (вместо 50 за 1 год).
- Ограничение в 1500 баллов в месяц дает максимальный годовой лимит в 18 000. И за первый год обменять накопленное по максимальному курсу (50 тысяч рублей за 20 000 баллов) не получится.
- Во второй год нужно будет продлевать срок дебетовой карты за деньги (1490 рублей), но с меньшим курсом начисления. Но лучше открыть кредитную карту и сохранить повышенный уровень cash back. Баллы не сгорают и являются общими для владельца кредитки и дебетовой карты.
Владельцы дали карте другое название — «Не Все Сразу». С одной стороны, отсрочка в получении вознаграждения огорчает. Но не за просто же так капает 5% за покупки. Должны же быть какие то неудобства.
Кстати, Райффайзенбанк можно смело отнести к честным. Все свои обязательства он выполняет гарантированно. Многие владельцы уже достигли заветного лимита и получили 50 тысяч рублей в качестве cash back.
Восточный банк — карта «Тепло» 5% — за ЖКХ, связь и аптеки
Банк предлагает возвращать 5% в повышенных категориях и 1% за остальные траты. Предложение постоянное и не зависит от времени, как в других банках.
Например, Тинькофф банк каждые 3 месяца назначает новые категории, по которым дается высокий кэшбэк. И практически никогда за вышеуказанные торговые операции.
Вот как выглядит предложения на главной странице сайте.
Основные тарифы и условия.
Карта кредитная с льготным периодом кредитования — до 56 дней. С момента первой покупки длится расчетный период (ровно месяц). Далее вам дается 20 дней (платежный период) погасить задолженность за все приобретения в прошлом месяце.
Например.
Первая покупка была совершена 1 октября. До 31 октября оплачиваете картой все товары и услуги. 1 ноября банк присылает вам выписку (сумма покупок за октябрь). Задолженность нужно оплатить в течении 20 дней (до 20 ноября).
За все покупки совершенные в ноябре — оплатить нужно будет уже до 20 декабря.
Таким образом — льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.
Самое главное пополнять карту вовремя. Тогда вы не переплатите ни одной лишней копейки.
С другой стороны никто не запрещает внести собственные средства и использовать только их. Превратив карту в обычную дебетовую.
Стоимость обслуживания.
Карта Мир. Единовременная плата — 800 рублей за выпуск пластика. Срок действия 5 лет. Плата за годовое обслуживание не взимается.
Зная секретный алгоритм, кстати прописанный в тарифах, можно получить пластик не платя банку 800 рублей.
Условия получения.
Необходима регистрация в регионе присутствия банка. Паспорт и стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
Для заемщиков моложе 26 лет — дополнительно нужна справка о доходах, либо стаж от года на последнем месте работы.
Карта оформляется в течении 30 минут в отделении банка.
Система кэшбэк.
Банк начисляет cash back 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки.
К повышенным относятся оплата коммунальных услуг, связь, общественный транспорт и аптеки.
В договоре это четко прописано.
В течении 5 дней после совершения операции баллы зачисляются на бонусный счет.
Ими можно компенсировать любые прошлые операции. В итоге на счет возвращаются реальные деньги.
Например.
Оплатили ранее электроэнергию на 700 рублей. В личном кабинете выбираете эту операцию и компенсируете баллами. Семьсот рублей падает вам на карту.
По карте можно получить кэшбэк только за покупки до 100 тысяч в календарный месяц. На все что сверху — баллы не капают.
Если оплачивать только коммуналку, аптеки и связь, получаем максимум, что можно получить за месяц — 5 тысяч рублей.
Особенности карты.
Важно!
Срок жизни баллов — 24 месяца. По обычным категориям — баллы становятся активными через 30 дней с момента операции. В повышенных — через 90 дней.
Очень важно!
Операции из личного кабинета (интернет-банк и мобильное приложение) расцениваются банком как снятие наличных.
В итоге это выливается в дополнительные комиссии за обналичку (4,9% от суммы + 399 рублей), выпадение из льготного периода (проценты будут начисляться сразу по кредитной ставке). И не получение обещанных 5% за ЖКХ и прочие операции.
На собственные средства это правило не распространяется.
Выход один — совершать оплату только на сайтах поставщиков товаров и услуг.
Пополнение.
Вносить деньги на карту можно только в «родных» банкоматах. Партнеров у банка Восточный нет. Сам пластик не умеет стягивать деньги с других карт.
Гасить кредит лучше за 3-4 дня, до окончания платежного периода.
Большой cashback от OTP bank — 7%
Банк ОТП предлагает воспользоваться своим продуктом с возвратом 7% за совершенные покупки.
На выбор можно установить «Любимую» категорию.
Их шесть:
- семейная;
- авто;
- развлечения;
- путешествия;
- шоппинг и красота;
- все для дома.
Интересующая нас категория скрывается в «Семейной».
В нее к сожалению связь не входит. Зато есть интересующие нас коммунальные услуги и аптеки. И .. ВНИМАНИЕ! Супермаркеты, продуктовые магазины и товары для детей и будущих мам. И за все начисляется 7%.
Получается некая универсальная карта с возвратом за самые популярные траты.
Основные условия:
- обслуживание бесплатное;
- плата за СМС отсутствует;
- пластик кредитный. С беспроцентный периодом — 55 дней;
- максимальный размер cash back — 3 тысячи рублей в месяц;
- за покупки до 100 рублей начислений нет.
К слову сказать, другие категории тоже довольно интересные. Но самый главный минус карты — категория повышенного кэшбэк устанавливается раз и навсегда при оформлении пластика. В будущем поменять невозможно.
Более подобно с основными условиями и некоторыми нюансами использования карты можно ознакомиться в полном обзоре на карту Большой cashback.
Совкомбанк — снова 5 процентов
Уже не актуально. Банк свернул программу.
Клиентам банка доступна услуга оплаты ЖКХ с возвратом 5% обратно на счет. Деньги поступают на счет в течении 10 рабочих дней. Максимальный размер кэшбэк составляет 1000 рублей в месяц. Что соответствует тратам в 20 тысяч.
Банк наливает кашу за «вкусные категории:
Карта бесплатная. СМС-оповещения и обслуживание — ноль.
На этом можно было бы и закончить. Но получение карты вызывает определенные сложности. Как и сама «правильная» оплата услуг для зачисления вознаграждения.
Получение карты.
Нужно открыть счет «Мой доход». Вам выдадут неименную пластиковую карту. Сразу попросите доступ в интернет-банк (ИБ).
Но для получения пластика нужно быть зарплатным клиентам банка или открыть вклад с повышенной ставкой.
Ваши действия:
- Идем в банк и просим открыть счет.
- Изъявляем желание стать зарплатным клиентом. Вам дадут реквизиты банка для перечисления зп вашей бухгалтерией.
- Реквизиты можете не отдавать. После получения карты можно продолжать пользоваться в течении года без проблем.
Ближе к истечению 12 месячного срока использования карты необходимо будет открыть вклад в Совкомбанке. Если не хотите надолго морозить деньги — выбирайте короткий период вклада -1-3 месяца. Главное, чтобы на момент окончания последнего 12-го месяца был действующий вклад.
Таким образом, вы сохраните право на повышенный 5% кэшбэк за коммуналку.
Совершение платежей.
Оплачивать ЖКХ обязательно нужно в ИБ и только по сохраненному шаблону. В обход схемы вознаграждение начисляться не будет.
- Создаем Шаблон платежа в ИБ. Выбираем из списка нужного поставщика услуг.
- Если его нет, то придется создать по свободным реквизитам (иконка «Перевод организации»). Заносим наименование и реквизиты (расчетный счет, БИК, КПП, ИНН). В категории «платежи» выбираем обязательно «коммунальные услуги».
- Сохраняем шаблон без оплаты.
- Для осуществления платежа выбираем шаблон и производим оплату.
На первый взгляд кажется все сложным. Но когда зайдете в ИБ все будет интуитивно понятно. Тем более шаблон вы создаете только один раз. Далее от вас потребуется только прописывать сумму платежа.
Особенности.
За каждую платежку, совершенную по шаблону взимается комиссия. От 0,5 — до 2%. Иногда присутствует минимальный плата в 70 рублей. Здесь все индивидуально и конечная сумма зависит от региона и поставщика услуг.
Перед совершением платежа вы будете уведомлены о размере комиссии.
В итоге реальный кэшбэк при оплате за коммунальные платежи будет гораздо ниже заявленных 5%.
3-4,5% при комиссиях 0,5 — 2%.
Плата при фиксированных 70 рублей за операцию при мелких платежах будет убыточна. Чтобы выйти хотя бы в ноль, необходим платеж в 1 400 рублей.
За 3 000 рублей реальный кэшбэк составит — 2,6%, при 4 000 — 3,25%, за 5 тысяч — получаем 3,6% каши.
Выход один — либо только оплачивать крупные операции по карте. Либо накапливать задолженность несколько месяцев — и гасить все сразу одной операцией.
Другие карты
Есть еще несколько предложений банков, наливающих кашу за код МСС-4900 (коммуналку). Но условия по ним не очень. В пределах 1-1,5%. И в большинстве случаев не живыми деньгами, а фантиками.
Не думаю, что ради такой мизерной выгоды стоит заводить отдельный пластик.
Рекомендую: Карты с максимальным кэшбэк за покупки
Просто перечислю существующие варианты:
- Карта Кукуруза — 1,5% баллами.
- Рокетбанк — 1% рокетрублями.
- Россельхозбанк — 1% рублями.
- Польза от Хоум Кредит — 1%.
- Русский Стандарт дает 1%.
На сайте Госуслуги (https://dom.gosuslugi.ru/) можно не только оплачивать услуги ЖКХ без комиссии, но еще и получить кэшбэк по следующим картам:
- Доходная от Альфа-банка — 2%;
- Космос от Home Credit — 1%;
- Рокет — 1%;
- Россельхозбанк — 1%;
- Мультикарта и Карта мира от ВТБ — от 1 до 3,5% (при больших оборотах).
В заключении
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.
Всем больших и жирных кэшбэков!
Короче. Тем, кому лениво всю эту тягомотину (хотя я старался!) читать.
Официальный >>>сайт SecretDiscounter<<< дает возможность получать кэшбэк за ЖКХ.
Да и за другие покупки в нем, разумеется. В общем, регистрация открыта и бесплатна. Процент выше всех.
Оплатить ЖКХ без комиссии — уже успех, а если удастся с этого дельца еще кэшбэк провернуть — то это почти праздник. Многие популярные карты с кэшбэком прописывают, что за оплату связи, интернета или за коммунальные платежи вы не получите нихрена. Вот такая несправедливость.
А тарифы тем не менее дорожают с каждым годом. И я не хочу 6 тысяч в месяц выкладывать из своего кармана, не получая с этого процент.
А вы хотите?
Итак, разберем карточки, с помощью которых можно получить кэшбэк с такой неприятной процедуры, как оплата жкх.
Коммуналка нынче не дешево обходится
#всесразу от Райффайзенбанка
Наверное, эта карта сейчас самый популярный продукт Райффайзенбанка, про нее даже в журналах печатают.
Начисление баллов зависит от типа карточки: кредитная или дебетовая.
- По кредитке стандартно выплачивается по 1 баллу за 50 рублей;
- По дебетовой карте только в первый год вы получите 1 балл за 50 рублей, в последующие годы 1 балл можно будет получить только за 100 рубликов.
Баллы платятся за абсолютно все операции по карточке, но кэшбэком в месяц можно получить не более 1000 баллов.
Суть бонусов и возврата денег
Баллы копятся, затем в личном кабинете их можно потратить на покупку сертификата от партнеров, обменять на деньги либо спустить на благотворительность.
Партнеров несколько: Яндекс.Такси, Озон, S7.
Предложения разные, но суть такая: чем больше баллов накопится — тем выгоднее их потом обменивать.
Помимо баллов за траты, два раза в год вас будут радовать, надеюсь, подарочки от Райффайзенбанка: 300 баллов вы получите на день рождения и 200 на новый год.
При этом балл не равен рублю.
| 500 баллов | 250 рублей |
| 1000 баллов | 600 рублей |
| 4000 баллов | 4000 рублей |
| 20000 баллов | 50000 рублей |
Размер кэшбэка в процентах зависит от того, сколько баллов вы накопите перед тем, как обменять их. Минимальный процент — 1, а максимальный — до 5 по кредитке и до 3,9 по дебетовой.
Карта Космос от Хоум Кредит Банка
Космос от Хоум Кредит
Универсальная карта, бесплатная в первый год. Удобна повышенным кэшбэком 3% на популярные категории:
- кафе и рестораны;
- транспорт и АЗС;
- путешествия.
Помимо этого, платится 1% на абсолютно все покупки по безналу, включая ЖКХ, оплату связи и налогов, даже страховка входит.
Карта Космос работает на основе программы Польза, и кэшбэк начисляется баллами этой программы, которые в личном кабинете переводятся по курсу 1:1 к рублю. По категориям повышенного кэшбэка можно получить 3 т.р. в месяц. За все категории обобщенно. За остальные покупки — 2т.р. в месяц.
Дополнительным плюсом будет начисление 7% годовых на остаток на накопительном счете. Таким размером сейчас и не каждый банк в своих вкладах может похвастать.
Карта Рокетбанка
Карта Рокетбанка
Карта Рокетбанка
Карточка, напоминающая предыдущую, но имеет свои особенности. Так же 1% на абсолютно все покупки, включая оплату платежек, связи и прочей фигни. Также есть повышенный кэшбэк, но тут с ним сложнее. Каждый месяц предлагается на выбор 5 торговых компаний, из которых можно выбрать только 3. И по ним кэшбэк будет до 10%.
Часто выпадает какая-то фигня, но пару раз были супермаркеты.
Так же, как и Космос, Рокеткарта выплачивает процент на остаток на счете, но тут он слегка ниже — 6,5%. Рокеткарта бесплатна: и выпуск, и обслуживание, и даже доставка. Ведь отделений у него нет.
Есть одна изюминка. Она в том, что кэшбэк начисляется в рокетрублях и перевести его в деньги можно, только когда он достигнет 3000.
Многих это смущает, но не меня. Меня вообще мало что смутит в этой жизни.
All Airlines от Тинькофф банка
>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ALL AIRLINES<<<
Да, самая популярная карточка от Тинькофф — Black — не начисляет кэшбэк за оплату ЖКУ.
Видимо, это потому что она черная. Но ее соратница ALL Airlines этим занимается и довольно успешно.
Карта от Тинькофф
Вот какие проценты нам предлагает кредитка All Airlines:
- Бронирование авто и отелей – 10%;
- Самолеты и поезда – 5%;
- Остальные покупки (в том числе и оплата ЖКХ) – 2%.
У дебетовой карты показатели чуть ниже:
- Бронирование автои отелей – 8%;
- Билеты на поезд и самолет – 3%;
- Все остальное – 1,5%.
Кэшбэк начисляется милями, которые в личном кабинете можно потратить на рейсы любых авиакомпаний.
Это очень здорово, поскольку не надо привязываться к одному авиаперевозчику и скупать только его билеты — так можно и в стоимости проиграть.
Для любителей путешествовать — это лучшее предложение на рынке, но и для оплаты коммунальных услуг кэшбэк тоже выше среднего: 1,5% по дебетовой и 2% по кредитке.
Дебетовая карта с CashBack от Альфа-банка
Популярная карта, поскольку и кэшбэк предлагается очень достойный, и банк сам по себе не шарашка какая-нибудь. Вот, что тут по условиям возврата:
- АЗС — 10%;
- Рестораны и кафе — 5%;
- Остальное — 1%.
В остальное и входит кэшбэк за ЖКХ. Плюс к этому на остаток счета начисляется 6% годовых.
Но не все так сладко. Понятно, что карта с такими приятными процентами не бесплатна. Но и, чтобы получить кэшбэк, надо тратить минимум 20 тысяч рублей в месяц.
Не непосильная сумма, но требование. А я не люблю, когда с меня требуют.
Тем более, получается, что кэшбэк при оплате коммунальных услуг будет такой же, как и в бесплатном Космосе. А стоимость карты CashBack от Альфа — 1999 рублей.
Максимум от УБРиР
Карта с «заморочками» от УБРиР
Сложная для понимания карта, у которой куча заморочек.
Начнем с того, что карт на самом деле две: Visa Classic и Visa Gold.
- Стоимость карты в год составляет 1440 руб. для классик и 2880 руб. для голд;
- Максимальный возврат в месяц без повышенного % — 500 руб. по обычной карте и 1500 руб. – по золотой;
- Лимит повышенного кэшбэка в месяц – 500 руб. по классик против 1500 руб. на золоте.
- Сумма на счету для бсплатного обслуживания по карте Classic – 12 т.р. и 30 т.р. – по Gold.
Карта возвращает по 1% со всех покупок, кроме казино. Эх, не рвануть с этой картой в Вегас. Также есть категории повышенного кэшбэка, которые банк устанавливает самостоятельно на 2-3 месяца.
Кроме того по карте можно получить % на остаток, если на ней осталось более 20 т.р:
- траты до 12 т.р. — 5% годовых;
- траты свыше 12 т.р. — 7,5% годовых.
Хороший процент предлагается, выше чем у конкурентов, да и условия приличные. Жаль только, что категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком.
«Тепло» от Восточного банка
Какое провокационное название. Ведь сейчас так не хватает тепла. Эта карта была создана для оплат услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета, общественного транспорта. И даже покупок в аптеке. За это все вернется целых 5%. И за все остальные покупки вернется типичный 1%.
А еще у карточки бесплатное обслуживание, а выпуск стоит всего 800р.
За это вы получаете именную кредитную карту платежной системы Мир. А внутри этой системы есть еще дополнительно своя бонусная система.
Условия по карте от Восточного банка
С этим банком сотрудничает сервис Cash4brands, поэтому переходя через личный кабинет к партнерам программы есть возможность получить кэшбэк до 40%.
Но надо помнить, что оплачивать ЖКХ надо не через личные кабинеты банков, а на сайте поставщика коммунальных услуг. Только так можно получить максимальный возврат, поскольку часто за работу в личном кабинете или интернет-банке кэшбэк не зачисляется.
Также коммунальные платежи можно оплачивать на сайте Тинькоффа, даже если не являетесь клиентом банка. А если являетесь, то разлогиньтесь и используйте другой номер мобильного для оплаты ЖКХ, чтобы получить кэшбэк.
В обзоре представлены наиболее удачные карточки по рынку в целом с кэшбэком на ЖКХ. Выбирать только по проценту ЖКХ не совсем логично, так как много бабла вы на этом не поднимите.
Экономия на ЖКХ возможна!
Исходить надо из своих потребностей — если любите путешествовать — Тинькофф, нужна универсальная карта — Космос, если у вас большие траты — будет выгодна Альфа. А если большие траты в аптеках – «Тепло» Восточного банка.
Так что выбирайте по своим потребностям и начинайте экономить!
>>>ПЕРЕЙТИ К ПОКУПКАМ<<<
В статье расходов каждой семьи коммунальные услуги занимают одно из первых мест. Если банки предлагают возврат средств от использования карты по онлайн покупкам, почему нельзя получить кэшбэк за ЖКХ, а если быть точнее скидку по оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства? Такая опция в банковском продукте может обеспечить серьёзное привлечение дополнительных клиентов. Разбираемся в способах и преимуществах при оплате коммунальных платежей.
Оплата ЖКУ с кэшбэком
Банки готовы предоставлять кэшбэк за ЖКХ, но существует определённая проблема:
- Партнёрами банков выступают государственные компании (поставщики электроэнергии, водоснабжения и т.д.), которые не заинтересованы в предоставлении комиссии от каждого платежа. Потребитель, хочет он этого или нет, всё равно будет вынужден платить за ЖКУ. Так зачем ему делать скидку?
- Отсутствие конкуренции – на каждую квартиру распределён только один поставщик услуги ЖКХ. Нет смысла бороться за клиентов и предлагать выгодные клиенту условия сотрудничества.
- Рынок монополизирован и очень жестко регламентирован. Цены на коммуналку устанавливают не компании, а государственные органы в лице регулятора. Тариф учитывает минимальную долю прибыли и не предусматривает дополнительное комиссионное вознаграждение.
Банк также не очень заинтересован в продвижении подобной опции по следующим причинам:
- Управление консолидированным счётом на оплату коммунальных услуг отнимает очень много времени и ресурсов. Прибыль минимальна, а издержки очень высокие.
- Банки стараются предусмотреть дополнительную комиссию на оплату чтобы получить небольшую прибыль.
Тем не менее, некоторые банки в целях маркетингового преимущества и продвижения готовы предусмотреть бонусы за коммунальные платежи.
Сложности процесса оплаты
Если финансовое учреждение готово оплачивать кэшбэк за любые операции по карте (кредитные или дебетовые) совсем не факт, что эта опция будет распространена на коммунальные платежи. Банки легко определяют конечного получателя средств, с которого в большинстве случаев невозможно получить дисконт. Все дело в наличии корреспондентского счёта – 4900 (в эту группу входят практически все известные коммунальщики и кабельщики). И банк считает такие транзакции не как платежи, а как перевод средств. А какой можно сделать дистконт за перевод средств?
Кэшбэк за оплату ЖКХ не будет очень значительным. Не более 3% за каждый платёж. Но если суммировать полученную выгоду за все месяцы, скидка может быть очень существенной в течение одного года
Какие существуют возможности?
Теперь вы знаете, как банк определяет счёт 4900 при операциях, выполняемых с вашей банковской карточки. Банковский функционал моментально определяет назначение платежа и не дает вам возможности получить бонус.
Следуйте следующим рекомендациям:
- Не проводите коммунальные платежи в личном кабинете на сайте вашего банка.
- Оплачивайте услуги непосредственно на сайте поставщика. Вы самостоятельно заполняете данные свой карты в процессинговом центре компании, и банк отмечает это как расход по вашему картсчёту. Деньги не проходят через консолидированный счёт банка. Соответственно, вы можете рассчитывать на кэшбэк услуг по условиям выполненной операции. Способ не является очень удобным. Но при некоторой сноровке можно выполнить его в течение нескольких минут.
- Ещё один вариант – оплачивайте с электронного кошелька.
Банки, предоставляющие кэшбэк за ЖКХ
Для удобства восприятия информации обратимся к таблице.
|
Банк |
Тинькофф | Raiffeisenbank |
Восточный банк – карта Тепло |
| Кэшбэк |
|
|
5% от потраченной суммы |
| Особенности | Оплату через сайт банка можно провести всем желающим, а не только клиентам банка: заходите на сайт → раздел «Платежи» → проходите регистрацию → тратите деньги куда угодно и получаете кэшбэк | Баллы обмениваются на деньги или за них можно купить сертификат Яндекс.такси или Ozon |
|
Кэшбэк с кредитки
За ЖКХ можно смело платить кредиткой. Грейс период большинства финансовых учреждений составляет минимум 30 дней. Средний размер кэшбека не превышает 2-3%. Опция будет привлекательной, если вы будете иметь возможность вернуть деньги не позднее 30 дней с момента выполнения перечисления. Обратите внимание: комиссия не взимается за онлайн перевод, но некоторые коммунальные платежи могут входить в эту группу. Как правило, комиссия составляет не более 2%.
Экономить на оплате жилищно-коммунальных услуг вполне можно, главное разобраться как это сделать. Не пожалейте времени, попробуйте совершить операцию, и вы увидите, что экономия кровных средств вполне реальна.
Расходы на оплату коммунальных платежей составляют значительную часть бюджета российских семей. И их нужно оплачивать каждый месяц.
Ниже представляю способы оплаты этих платежей не только онлайн но и с получением cashback за такие платежи.
Актуальность 11 апреля 2018.
В таблице представлены карты банков РФ, доступные к получению на данный момент.
Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн.
- Восточный банк Кредитная карта Тепло КБ 5% практически живые деньги. The best choice!
- Карты банка МКБ — 5%. Все круто, но регион ограничен. Подробности по ссылке
- Карта «Всё Сразу» РайффайзенБанк КБ до 5 %, достаточно долго ждать превращения их в деньги, если хотите 5% то надо ждать 20 месяцев и тратить минимум 50000 рублей в месяц. Если не хотите ждать так долго и быстрее получить кешбек, то реальных денег выйдет всего 2%.
- Мультикарта ВТБ24 нужны большие траты (от 75000 руб) чтобы получать 2% деньгами или до 4% бонусами коллекции ( 4% коллекции = живым деньгам ~ 3,5%)
- Кредитка Тинькофф АА — КБ 2% милями.
- Карта Cashback Альфа Банк — КБ 1%.
- Хоум Кредит дебетовая карта «Польза» КБ 1% живыми деньгами (через Пользу) доступен через пару-тройку дней сразу после проведения списания операции.Подробнейший обзор карт доступен по ссылке
- Кредитная карта Хозяина Россельхозбанк – КБ 1%.
- Карта МТС Деньги Weekend – КБ 1%.
- Карта «Пятерочка» Почта банк — КБ 1% баллами.
- Карта Рокетбанк КБ 1% рокетрублями.
Кешбек за ЖКХ и электроэнергию при оплате картами онлайн. (карты уже не выдаются новым клиентам)
- Кредитная карта Голд Кешбек банка Хоумкредит 2%
- Доходная карта Альфабанк 2%
- Дебетовая карта «Космос» банка Хоумкредит 1%
Лайфхак.
Денег нет,
а выпить хочется
, но кешбек за ЖКХ хочется.
Опосредованный кешбек.
Ваш Банк не платит за МСС коммунальных услуг 4900, но платит за МСС 5399.
Пример Росбанк, Бинбанк, Тачбанк, итд итп.
На сайте aliexpress пополняем номер Мегафона.
Можно по ссылке
https://recharge.aliexpress.com/mobile_recharge_4_pc.htm?spm=a2g0s.9042311.0.0.rqDB41&sellerAliId=926525601
Можно и в мобильном приложении aliexpress.
Лимит таких платежей 10000 рублей в месяц — максимум 500р за раз и далее без особого фанатизма.)
Получаем в салоне Мегафона карту Мегафон. Подробный обзор здесь
Этой картой платим на указанных внизу сайтах.
Итоговой кешбек по опосредованной схеме.
7% Росбанк Сверхкарта первые 3 месяца!
5% на постоянке на картах Бинбанка (Бинбанк при подключенной программе бинбонус с категорией кешбека инет-покупки).
До 3% баллами на постоянке (карта Тачбанк)
Места (агрегаторы), где платим услуги ЖКХ без комиссии.
https://pay.kvartplata.ru/https://www.tinkoff.ru/payments/categories/kommunalnie-platezhi/ (разлогиниться или использовать для логина телефон неизвестный Тинькофф банку — последнее время кешбек такой способ уже не дает, Тинькофф проводит платеж через свою виртуальную карту)
Статья будет дополняться. Полезные комментарии приветствуются.
