Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади в 2021 году

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15.07.2013 № 598 «Устойчивое развитие сельских территорий на 2021-2017 годы и на период до 2021 года»  и на основании соглашений, заключенных на уровне территориальных банков, ПАО Сбербанк оказывает услуги по обслуживанию свидетельств в рамках реализации вышеуказанных мероприятий.

Право граждан на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством. Срок действия свидетельства составляет 1 год с даты выдачи, указанной в свидетельстве.

Получатель социальной выплаты в срок, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, представляет свидетельство в банк для заключения договора банковского счета и открытия банковского счета, предназначенного для зачисления социальной выплаты.

Свидетельство о праве на получение социальной выплаты, представленное в банк, после заключения договора банковского счета владельцу не возвращается.

Орган исполнительной власти обязан уведомить получателей социальных выплат о поступлении денежных средств на их банковские счета.

Перечисление социальных выплат с банковских счетов получателей социальных выплат производится банком:

а) продавцу, указанному в договоре купли-продажи, на основании которого осуществлена государственная регистрация права собственности на приобретаемое жилое(ые) помещение(я) (если предусмотрено мероприятиями программы);

б) исполнителю (подрядчику), указанному в договоре подряда на строительство жилого дома для получателя социальной выплаты;

в) застройщику, указанному в договоре участия в долевом строительстве жилых домов (квартир), в котором получатель социальной выплаты является участником долевого строительства, оформленном в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

г) продавцу, указанному в договоре купли-продажи материалов и оборудования для строительства жилого дома собственными силами получателя социальной выплаты;

д) кредитной организации или юридическому лицу, указанным в кредитном договоре (договоре займа) о предоставлении гражданину кредита (займа) на строительство (приобретение) жилья, в том числе ипотечного.

Указанные договоры до представления их в банк проходят проверку в органе исполнительной власти на предмет соответствия сведений, указанных в них, сведениям, содержащимся в свидетельствах.

В случае непредставления владельцем счета документов на оплату свидетельства и не поступления в банк разрешения органа исполнительной власти/органа местного самоуправления, предоставившего социальную выплату, банковский счет по истечении срока действия свидетельства закрывается, и бюджетные средства возвращаются в бюджет.

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование трудоспособности.
  3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

  1. Приобретение вторичного жилья.
  2. Покупка недостроенного жилья
  3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

 Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

  1. Государственный сертификат на материнский капитал.
  2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

  1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
  2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
  3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

  1. Военной ипотекой.
  2. Ипотекой для молодых специалистов.
  3. Ипотекой для врачей.
  4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

  1. Минимальные процентные ставки.
  2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
  3. Нет комиссий.
  4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
  5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

  1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
  2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
  3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Получить ипотеку.

Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России

Банки Процентная ставка Срок выдачи кредита (лет)  Сумма кредита (рубли)
Сбербанк 10%-13,5% до 30 лет 15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк 14%-16.5% до 25 лет до 8млн.р
ВТБ 24 от 10,9% до 30 лет 600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит от 11,75% 3-15 лет 300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк от 12,49% до 15 лет 600 тыс р. — 15млн.р.
АТБ от 14% 3-15 лет 300тыс р.- 10 млн р.
ФК «Открытие» от 12,95% 5-30 лет 500тыс. Р — 30 млн.р
Газпромбанк от 11,5% до 30 лет 300 тыс. р — 45млн. р
Райффайзенбанк от 9,75% до 30 лет до 26 млн р

Цели получения кредита на улучшение жилья

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Ипотека на недостроенное жилье

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

На готовую жилплощадь

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

На собственное строительство

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Как улучшить жилищные условия, если квартира в ипотеке

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Документы

  • Сбербанк — Заявление-анкета на получение жилищного кредита
  • Образец заявления на получение сертификата

Вопросы и ответы

Как получить кредит на расширение жилья в Москве в Россельхозбанке?

Кредит на улучшение жилищных условий можно получить, обратившись непосредственно в Россельхозбанк или оформив заявку на сайте банка. Там же можно посмотреть условия кредитования и наличие специальных программ и акций. Процесс оформления ипотеки такой же, как и у других банков.

  • 18.09.2018
  • 1427
  • 4
  • 4 мин.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан. Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

  • Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
  • Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
  • Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
  • Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

  • При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
  • Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
  • Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Сбербанк помогает улучшить жилищные условия

Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.

Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?

Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.

Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.

Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: